Уменьшаем платежи по ипотеке

ipoteca-russia.jpg

Ипотека – это выход, если очень нужно жилье, а накоплений нет. Проценты по этим платежам невелики, однако, сроки диктуют нам необходимость заранее побеспокоиться о будущем и по возможности уменьшить кредитное бремя.

1. Дифференцированный график погашения кредита намного выгоднее, чем аннуитетный

При погашении кредита в соответствии с графиком по дифференцированным платежам переплата по кредиту составит намного меньше, чем по аннуитетным. Дифференцированные платежи на первом этапе кажутся более тяжелыми за счет того, что сначала платишь много, а потом мало. Но они убывают каждый месяц и, в результате, платеж по дифференцированным платежам станет ниже, чем по аннуитету. В итоге, экономия за 30 лет составит несколько миллионов.

2. Страховать предмет залога лучше самостоятельно

Как правило, при оформлении кредита, банк сам предлагает страховую компанию, с которой у него существует выгодное взаимодействие. И тут стоит вспомнить, что тарифы в страховых компаниях могут отличаться до 40%. Т.е. у неприкормленных компаний они всегда на порядок ниже. А это значит, что условии того, что комплексное страхование достигает 2% от суммы кредита, можно сэкономить до 0,8% на страховании ежегодно, что за три десятка лет выльется опять же в миллионы.

3. Чтобы снизить выплаты, стоит оформить кредит на максимальный срок

Чем дольше срок, тем ниже платеж. Если оформить ипотеку на 20 лет, то ежемесячный платеж будет реально выше, чем если его оформить на 30 лет.
Тут еще нужно учесть инфляцию – выгода налицо.

4. Лучше планируйте ежемесячный взнос загодя

При получении кредита, всегда нужно закладывать меньшую сумму ежемесячных платежей, чем вам по силам отдавать. Это позволит вам не загонять себя в угол при наступлении финансовых проблем – много чего может случиться за десятки лет. Тем более, что банки позволяют досрочное полное погашение уже через 3-6 месяцев после взятия кредита. Гораздо лучше вносить платежи, что называется наперед.

5. Откладывайте средства на депозит

Досрочно рассчитаться с банком можно и по другому. Каждый аннуитетный платеж гасится через депозитный счет. Это значит, что заемщик вносит деньги на счет, а банк списывает с него платеж. Депозит - прекрасный инструмент для накопления денег. Но помните - при досрочном частичном погашении кредита обязательно пересчитывайте график платежей. Он должен уменьшаться.

6. Обращайте внимание на изменения тарифов кредитования вашего банка

Процентные ставки в хороших экономических условиях у банков снижаются.
Эту информацию нужно отслеживайте на сайте банка. И если банк стал начал предлагать ипотеку на более выгодных условиях, то стоит обратиться к руководству с заявлением о снижении ставки на основании того, что вы - исправный заемщик. Банкиры, конечно, не таким заявлениям, но ставки обычно снижают.

7. Оформляйте налоговый вычет

С каждого потраченного 1 млн руб. можно вернуть 130 000 руб. По закону сумма, с которой идет возврат, не должна превышать 2 млн руб, поэтому после выплаты 2 000 000 рублей можно вернуть себе 260 000 руб. и направить их на погашение кредита.

8. Оформляйте налоговый вычет за выплаченные банку проценты по ипотеке

После выплаты процентов банку за каждый год, вы можете вернуть себе 13% от этой суммы. За 30 лет возвращенная сумма составит несколько миллионов.

9. Используйте для ипотеки материнский капитал

Если у вас родился второй ребенок, можно использовать материнский капитал на погашение ипотеки. Если внести эту сумму в счет погашения основного долга, то за 30 лет экономия составит несколько миллионов рублей. Правда это не чистая экономия, а свободные средства на протяжении 30 лет, т.к. ежемесячно надо будет отдавать банку меньше именно на эту сумму.

10. Если купленная квартира в ипотеку - не единственное жилье, сдайте его в аренду

Наверняка банк пропишет в договоре, что это запрещено. Но, если вы исправно и своевременно вносите платежи, банк не будет проверять вашу квартиру. Ставки арендной платы в Москве составляют от 30 000 руб. в месяц. Даже по самым скромным подсчетам в год можно сэкономить до 360 000 руб.

Источник: KM.Ru