Экспресс-кредиты – их плюсы и минусы

express-credit.jpg

У каждого в жизни возникали такие ситуации, когда срочно нужны деньги и мы начинаем придумывать, где взять их наиболее быстро и по самым лучшим условиям. Заявки на кредиты в банках обычно рассматриваются несколько дней, которых у нас в таких случаях не бывает. Занять достаточно крупную сумму у знакомых или друзей, тоже не всегда есть возможность. Именно для таких случаев и были придумали экспресс-кредиты, которые выдаются банками тут же, практически в момент обращения.

С каждый днем, такие быстрые кредиты в нашей стране становятся все более востребованными, поэтому все большее количество банковских учреждений предоставляют гражданам такие услуги. Благодаря им, граждане стали гораздо проще относится к деньгам. Ведь теперь ну нежно копить годами, чтобы купить определенную дорогостоящую вещь, можно просто пойти и оформить кредит. К тому же, далеко не все умеют копить и терпения, пока нужная сумма накопиться есть далеко не у всех.

Не стоит забывать и о инфляции, пока накопиться нужная сумма, деньги могут достаточно сильно обесцениться, а цены в свою очередь, наоборот, очень быстро растут. В итоге, необходимая нам вещь за время накопления может стать только «дальше» от нас.

К счастью, сегодня существуют экспресс-кредиты – займы наличными, которые выдаются заемщику прямо в день обращения, а с этими деньгами он может поступить, как ему вздумается, возможно, пойти, и сразу же приобрести то, что он хотел.

Многообразие банковских услуг и большая конкуренция в этой сфере, требует от банков постоянного обновления, внедрения новшеств, заставляет их заботиться не только о своей выгоде, но и о выгоде своих клиентов. Ведь только так, люди пойдут за кредитом именно в их банк. Таким образом, появляются пониженные процентные ставки и льготные периоды кредитования.

В экспресс-кредитовании существует множество плюсов, которые и привлекают заемщиков, настолько, что они «закрывают глаза» на многие минусы. Поэтому, такие кредиты пользуются большой популярностью среди населения и являются одной из самых востребованных и доходных услуг для банков. К тому же, экспресс-кредит, всегда можно погасить намного раньше положенного срока, что сводит на нет большинство минусов, в том числе переплаты. Стоит отметить, что раньше при оформлении кредитов такой возможности – полного досрочного погашения, не было.

Плюсы экспресс-кредитования

К плюсам экспресс-кредитования можно отнести следующие возможности данной услуги:

  • - экспресс-кредит можно полностью оформить в течении получаса, это возможно благодаря электронной проверке всех документов;
  • - полученные в экспресс-кредит деньги, можно потратить на все что угодно, например, на проведение свадьбы или юбилея, а так же купить дорогостоящую вещь, которую нельзя изначально оформить в кредит;
  • - отдавать кредит вы будете по частям, теми суммами и в те сроки, которые вы сможете выбрать сами, в рамках предложенных банком. Такой услуги вам вряд ли предоставят, если вы возьмете крупную сумму взаймы у друзей или знакомых.

Минусы экспресс-кредитования

Как и у любой банковской услуги, у экспресс-кредитования есть некоторые минусы для граждан. Главными минусами экспресс-кредитования можно назвать ограничения суммы. То есть, большие суммы, например, на покупку недвижимости, вы в экспресс-кредит не возьмете, только по другим видам кредитования. Так же к отрицательным качествам экспресс-кредитов относят малые сроки кредитования. Это не как в случае с ипотекой, сроки, когда кредит нужно будет полностью погасить, скорее всего, ограничатся цифрами в 3-5 лет, если не меньше, в зависимости от суммы.

Конечно же, экспресс-кредитование всегда будет отличаться от других видов кредита более высокими процентами. Это происходит из-за быстроты оформления и недостаточно тщательной проверки заемщика. То есть, выдавая вам экспресс-кредит, банк больше рискует, чем при выдаче обычных, других видов кредита. Поэтому, чтобы обезопасить себя и немного подстраховать свои риски, банки назначают большие проценты в экспресс-кредитовании, по сравнению с другими видами банковских услуг.

Оформление экспресс-кредита

Хоть экспресс-кредиты и обещают оформлять максимально быстро, длительность оформления будет зависеть от нескольких факторов. Конечно же, это сумма и сроки кредитования, которые вы запрашиваете, а так же благонадежность вас, как заемщика. Банк всегда должен оценить свои риски и максимально обезопасить себя. Во-первых, приготовьтесь к тому, что процентные ставки по экспресс-кредитам будут гораздо выше, чем вы видите и слышите в рекламе. Они, скорее всего, будут достигать примерно 30% годовых.

Если вы покажетесь банку не совсем благонадежным заемщиком, то он может запросить с вас залог – автомобиль или же недвижимость. На оценку залогового имущества требуется некоторое время, поэтому оформление кредита в этом случае, скорее всего, затянется на несколько часов.

Документов для оформления экспресс-кредита обычно требуется минимум. Как правило, это только паспорт гражданина, на которого оформлен кредит. В случае участия в сделке залогового имущества, необходимо будет предоставить и все документы на него. Банк так же имеет полное право потребовать дополнительные документы у заемщика, например, справку о доходах за последние 6 месяцев. Представители банка могут позвонить к вам на работу и уточнить ваш доход и взять краткую характеристику вас, как работника. Будьте к этому готовы.

Из-за большого риска экспресс-кредитования, иногда банки требует предоставить им поручителей. Однако, крупные банки, которые давно работают на рынке и имеют хорошее финансовое подспорье, обычно не требуют заемщиков привести поручителей. Поэтому, при выборе банковского учреждения для оформления экспресс-кредита лучше всего выбрать именно такой банк.

Конечно, экспресс-кредиты мы берем тогда, когда деньги нужны срочно. Однако, эксперты советуют все же тщательно обдумать такой шаг, как оформление кредита. Постарайтесь все взвесить и оформить самую минимальную сумму, которую вам необходима для оплаты задуманного. Конечно, велик соблазн взять большую сумму, но ведь и отдавать вам придется существенно больше.

Подумайте, на какой срок вам выгоднее всего оформить кредит. Конечно, на первый взгляд хочется выбрать как можно меньший срок, чтобы переплата была меньше. Но, тут руководствоваться необходимо в первую очередь вашим ежемесячным доходом. Какую суммы вы можете ежемесячно перечислять в банк без ущерба для вашего семейного бюджета, для качества вашей жизни? Именно на такой сумме и следует остановиться во время расчетов. Не забывайте о том, что условия различных банков могут существенно отличаться. Прежде чем отправляться оформлять кредит в какой-то из банков, рассмотрите и сравните условия нескольких банковских учреждений.

Еще несколько советов

Выбирайте оформление экспресс-кредита только при крайней необходимости и надобности денег. Если такой необходимости нет, оформляйте другой вид кредита, условия там всегда будут более выгодными.

Прежде чем оформлять любой вид кредита в том или ином банке, найдите отзывы клиентов этого банка и тщательно изучите их. Особенно, если банк, который вы выбрали, не очень крупный и мало известный.

Найдите в сети или же запросить копию лицензии банка и все сертификаты на банковскую деятельность. Они должны предоставляться потенциальным клиентам достаточно легко и просто.

Перед подписанием, тщательно изучите кредитный договор. Обратите особое внимание на сноски и мелкий шрифт. Обычно, самое важное кроется именно там.
Если вы обладаете положительной кредитной историей, обязательно сообщите об этом работнику банка при оформлении. Эта информация может существенно улучшить ваши условия кредитования, снизить ставки и сделать кредит более выгодным для вас.