Как купить новую квартиру с помощью ипотечного кредита

kupit-novuju-kvartiru-ipotechniy-kredit.jpg

Ипотека давно уже стала общепринятой практикой во всем мире. До 80% жилья во всем мире покупается именно с помощью ипотечного кредитования. Такой способ позволяет не ждать годами, откладывая деньги, а въехать в собственное жилье уже сегодня. Ипотечное кредитование — долгосрочная ссуда, предоставляемая юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Самый распространенный вариант использования ипотеки в России - это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Отметим, что ипотека – это публичный залог. При ипотеке недвижимости, органы, регистрирующие сделки, делают соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. Любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Условия ипотеки

Банки рассматривают потенциальных клиентов на выдачу ипотеки по следующим критериям:

  • заемщик должен иметь средства в размере до 30 % от стоимости новой жилплощади;
  • ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 40% от его ежемесячного дохода
  • и гарантия закрытия кредита до пенсии.

Правила ипотеки предусматривают, что предмет договора будет находиться в залоге кредитора до тех пор, пока клиент полностью не рассчитается по кредиту.
Фактически клиент получает право собственности на кредитную жилплощадь, но у банка остается право продать ее в случае нарушения договора со стороны клиента. Гарантом возврата средств является сам объект кредитования.

Если кредит оформляется не под залог квартиры, то он по определению не может называться ипотечным.

Такой вид кредитования обычно носит некое нейтральное название, вроде «кредит на покупку жилья». С настоящей ипотекой его роднят прежде всего длительные сроки выплаты. Здесь гарантами выплаты выступают поручители, и в случае конфликтной ситуации кредитор будет взыскивать деньги именно с них.

Даже на приобретение строящегося жилья, строго говоря, невозможно оформить ипотечный кредит, ведь пока квартира не оформлена в собственность заемщика, предмет залога отсутствует. Такой кредит станет ипотечным только по завершении регистрации жилплощади и передачи ее в залог банку – кредитору.

Если для приобретения квартиры не хватает сравнительно небольшой суммы, то более простым выходом будет оформление потребительского кредита. В этом случае заемщик отвечает за значительно меньшую по сравнению со стоимостью квартиры сумму, да и срок кредита обычно значительно короче.
Затраты на ипотеку можно разделить на единоразовые и постоянные.

Разово придется:

  • оплатить услуги риелторов;
  • рассчитаться с оценщиками (стоимость услуги разнится от агентства к агентству);
  • заплатить страховой компании;
  • оформить справку из БТИ;
  • зарегистрировать договоры ипотеки и купли – продажи недвижимости;
  • оплатить работу нотариуса по удостоверению договоров ипотеки и купли – продажи в необходимом количестве копий;
  • оплатить работу банка по консультированию клиента (разные банки по-разному оценивают свои услуги);
  • рассчитаться за само оформление ипотеки (сумма опять же варьируется).

Ежегодно:
Кроме ежемесячных выплат по ипотеке, придется раз в год оплачивать страховые взносы (обычно они формируются из расчета 1,5 – 1,6% от остаточной суммы кредита, умноженной на 10-15%).