Кому государство поможет с выплатой ипотеки

Tagged:  

На вопросы читателей отвечают генеральный директор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андрей Языков и его заместитель Евгений Чепенко.

– Здравствуйте! Агентство по реструктуризации ипотеки работает?

– Работает с нового года.

– Ипотечный кредит оформляли на меня, а работу потерял муж.

– Если брак зарегистрирован, то никаких проблем не вижу. Потому что рассматриваются доходы всех членов вашей семьи, включая иждивенцев. Сумма должна быть ниже двух минималок на каждого члена семьи. Вы из какого города звоните?

– Долгопрудный, Московская область. Кредит предоставил ВТБ 24.

– С ВТБ 24 проще. На днях они должны разослать по своей сети распоряжение с подробным описанием технологии работы с заемщиками, попавшими в затруднительную ситуацию. Все у вас наладится.

– А сколько будет стоить реструктуризация кредита?

– Услуга не бесплатная. Помощь будет выделена ровно по той же ставке, что и ипотечный кредит. Обращаетесь в свой банк, просите реструктурировать кредит. В течение 12 месяцев вам придется платить банку минимальные суммы – от 100 рублей до 1,5 тысячи. За это время должны найти себе работу и восстановить платежеспособность.

Наше агентство будет выплачивать за вас по ипотеке. Но через год наступает необходимость вернуть эти деньги. Мы разрешаем их возвращать в течение всего срока кредита. Нагрузка вырастает примерно на 10%. У вас какой срок кредита?

– 10 лет.

– У вас процентов на 15 вырастет нагрузка, потому что срок короткий.

– А если не год пользоваться госпомощью, а 3 – 4 месяца?

– Мы только рады будем. Не сидите в долговой яме, возвращайте деньги досрочно.

Плавающая ставка поднялась до 24%

– Здравствуйте! Взял ипотечный кредит с плавающей ставкой в рублях. В первый год выплаты были предусмотрены по фиксированной ставке. Но затем начнет действовать плавающая ставка, и платежи поднимутся с 7 до 24% годовых. Боюсь, к осени я не смогу с ними справляться. Если я подам заявление в АРИЖК на реструктуризацию, в течение какого срока оно будет рассмотрено?

– За 4 дня. При этом вы должны подтвердить, что у вас произошло снижение дохода либо увеличение расходов. Если сейчас выплаты по кредиту вам по силам, обращайтесь к нам ближе к осени. Заявления принимаются на протяжении всего 2009 года.

– А какая ставка у меня будет, если одобрят реструктуризацию?

– По договорам ипотеки с плавающей ставкой либо для кредитов, выданных в валюте, помощь рассчитывается в рублях исходя из ставки рефинансирования Центробанка (сейчас 13% годовых). Для кредитов, выданных в рублях с фиксированной ставкой, она сохраняется прежней.

– Спасибо. До свидания.

– Татьяна беспокоит. Опасаюсь, что через пару месяцев выплата кредита станет непосильной.

– Требования АРИЖК к заемщику изучили?

– Единственное, что мешает, – площадь жилья превышает 30 квадратных метров на человека. Могу ли я сейчас прописать в квартире еще родственников, чтобы она удовлетворяла требованиям АРИЖК к жилому помещению?

– Дополнительная прописка родственников сейчас ситуацию уже не изменит. Ваша квартира не соответствует требованиям реструктуризации.

А если в залоге квартира родителей?

– Муж потерял работу. Банк отказывает в предоставлении отсрочки платежей. Звоню из Калининграда. Ипотеку выдал Московский банк реконструкции и развития. Что делать?

– Думаю, что произошла техническая накладка, потому что с этим банком мы наладили прямые отношения. Кроме того, в Калининграде работает наш региональный оператор. Я думаю, вам надо обновить пакет документов и еще раз обратиться в банк.

– Проблема в том, что банк взял в залог не нашу квартиру, которая в ипотеке, а жилье родителей.

– Тогда реструктуризировать ипотеку не удастся. Правительство установило критерий – помогать только владельцам единственного жилья, купленного для проживания заемщика.

– Это для нас единственное жилье. Банк отказался брать в залог квартиру, на которую оформлялась ипотека.

– Купленное вами в кредит жилье теперь расценивается как инвестиционное, на которое программа реструктуризации не распространяется. Для получения помощи необходимо заменить условия залога, чтобы в нем оказалась не квартира родителей, а ваша, купленная по ипотеке.

– Банк не соглашается – месяц назад разговаривали.

– Тогда технологии только отлаживались. Думаю, есть смысл повторно обратиться в банк. Четко сформулируйте, что нужно заменить залог. Чтобы исполнитель, к которому вы обратитесь, это понимал...

– Спасибо вам.

ВНИМАНИЕ!

Условия получения финансовой поддержки

Только гражданам России.

Если жилье, купленное заемщиком по ипотеке, у него единственное.

Доход заемщика снизился и составляет менее двух прожиточных минимумов (в каждом регионе прожиточный минимум разный) на каждого члена семьи за вычетом ежемесячных взносов по ипотеке и других обязательных платежей (коммунальных услуг, детского сада и т. д.).

Заемщик уже использовал все имеющиеся средства для выплаты по кредиту, и у него нет имущества, паев, ценных бумаг, банковских вкладов и других сбережений.

Площадь купленного в ипотеку жилья составляет: для одного человека – не больше 50 кв. м, для двоих – до 35 кв. м на каждого; для семьи из трех человек и больше – максимум по 30 кв. м на человека.

Кредитный договор заключен до 1 декабря 2008 года, квартира находится в залоге у банка.

– Ипотечный кредит не превышает максимального размера кредита, установленного стандартами для каждого региона (в Москве – 8 млн. рублей).

– До финансового кризиса заемщик не допускал просрочку платежей более чем на 90 дней.

Подробнее условия выделения госпомощи владельцам кредитов на жилье перечислены в "Стандартах реструктуризации ипотечных кредитов для отдельных категорий заемщиков". Их можно посмотреть на сайте http://www.ahml.ru/ в разделе "Реструктуризация ипотечных кредитов". Телефон "горячей линии": 8 (495) 660-55-40.