Как одолжить на покупку коммерческой недвижимости?

credit_nedvizh.jpg

Отношения отечественных предпринимателей с банками часто складываются непросто. Проблемой для заемщиков становится получение даже небольшого займа на развитие бизнеса, а когда речь заходит об оформлении ипотечного кредита на приобретение офиса или склада, это кажется безнадежной затеей. Тем не менее, коммерческая ипотека в России не только существует, но и развивается

Так, юридическое или физическое лицо может приобрести в кредит объекты недвижимости, необходимые для ведения бизнеса. Причем залогом при оформлении ипотечного кредита в этом случае выступает сам объект покупки.

При этом кредитование приобретения коммерческой недвижимости имеет ряд серьезных отличий по сравнению с ипотекой жилья.

Так, ипотечный кредит на приобретение склада или торгового помещения можно получить на период до 12 лет, однако большинство банков готовы кредитовать такие покупки не дольше 5-ти лет. Банки предлагают коммерческую ипотеку под 12-16% годовых, в то время как покупку жилых помещений готовы кредитовать под 11-14%. С учетом значительной стоимости большинства объектов нежилой недвижимости, за счет ипотеки расходы заемщика существенно возрастают.

Величина первоначального взноса по коммерческой ипотеке составляет 30-40%. Однако главный недостаток ипотечных кредитов на приобретение бизнес-недвижимости состоит в сложности и длительности процедуры оформления кредитного договора.

Так, если покупателем объекта коммерческой недвижимости планирует стать частное лицо, ему придется предоставить в банк не менее десяти документов. В частности, от заемщика потребуется предоставление паспорта и идентификационного кода, справки о величине доходов, справки из налоговой инспекции, информации о наличии банковских счетов. Кроме того, мужчинам придется принести военный билет, а семейным заемщикам – свидетельства о браке или разводе, и о рождении детей. Это еще не все. Клиенту необходимо предъявить документ, подтверждающий право ведения предпринимательской деятельности, договор купли-продажи недвижимости, на которую планируется оформить ипотеку, оценку стоимости коммерческой недвижимости, страховые полисы и некоторые другие документы.

Еще сложнее получить ипотечный кредит юридическому лицу. Заемщику придется предоставить отчет о доходах и расходах предприятия, данные об обороте товаров и денежных средств минимум за полгода, информацию о состоянии счетов компании, структуру дебиторской и кредиторской задолженности и многие другие документы. При этом если предприятие-заемщик не имеет счетов в данной кредитной организации, оформить ипотечный кредит будет еще сложнее, а ставки по нему банк запросит максимальные. В среднем срок рассмотрения заявки клиента на получение коммерческой ипотеки может достигать 7-30 дней.

Для получения кредита клиенту придется застраховать приобретаемую недвижимость, свои права на владение ею, а также жизнь и здоровье заемщика, в случае, если ипотеку оформляет физические лицо. Несколько упростить процедуру оформления кредита может ипотечный брокер, который не только посоветует оптимальный банк и лучшую программу, но и поможет подготовить все документы. Впрочем, услуги брокера обойдутся клиенту в 20-30 тыс. рублей.

За коммерческой ипотекой клиент может обратиться в ВТБ 24, Русский Ипотечный банк, Абсолют Банк и некоторые другие организации. В индивидуальном порядке готов кредитовать приобретение бизнес-недвижимости Сбербанк РФ. Однако ипотечные кредиты на большие суммы выдаются банками неохотно и только надежным заемщикам.

А если статус коммерческой недвижимости вызывает сомнения у банкиров, то о предоставлении ипотеки не может быть и речи.

Тем не менее, по мере роста спроса на офисные и складские помещения, увеличивается и количество банков, готовых кредитовать их покупку. Можно надеяться, что на получение ипотечных кредитов на покупку коммерческой недвижимости вскоре смогут рассчитывать большее число клиентов.